Fällige Lebensversicherung – Was Sie jetzt unbedingt wissen sollten
Wenn Ihre Lebensversicherung fällig wird, geht es oft um hohe Summen: 100.000 €, 200.000 €, manchmal sogar mehrere Hunderttausend Euro. Was viele nicht wissen: Die Auszahlung ist einer der wichtigsten finanziellen Momente Ihres Lebens – und genau hier passieren die größten Fehler.
Die Statistik zeigt, dass Lebensversicherer Jahr für Jahr Milliardenbeträge an ihre Kunden auszahlen. [gdv.de]
Ich unterstütze Sie dabei, die richtigen Entscheidungen zu treffen – ohne Verkaufsdruck, ohne Provisionsinteressen, vollständig unabhängig.
Was passiert, wenn eine Lebensversicherung fällig wird?
Bei Ablauf Ihrer Lebensversicherung erhalten Sie die vereinbarte Summe:
- Kapitalauszahlung (klassische Kapitallebensversicherung)
- Rentenzahlung (Erlebensfall-Rente)
Lebensversicherungen gehören zu den größten Sparanlagen privater Haushalte in Deutschland.
Deshalb ist es umso wichtiger, jetzt eine Entscheidung zu treffen, die zu Ihrer Lebensphase passt – egal ob Ruhestand, Vermögensaufbau oder Nachlassplanung.
Wie wird die Auszahlung versteuert? (Steuerfallen vermeiden!)
Ein weitverbreiteter Irrtum ist, dass Auszahlungen aus Lebensversicherungen immer steuerfrei sind. Das stimmt nur noch in Ausnahmefällen.
Typische Steuerfallen:
- Teilbesteuerung bei Kapitallebensversicherungen
- Nachgelagerte Besteuerung bei Renten
- Keine Nutzung von Freibeträgen
- Steuerliche Nachteile durch unpassende Anlageentscheidungen
Gerade in der Auszahlungsphase ist es wichtig, die steuerliche Gestaltung zu berücksichtigen – denn die Steuerlast kann deutlich höher sein als erwartet.
Eine fehlerhafte Steuerstrategie wirkt sich unmittelbar auf Ihre Nettoauszahlung aus.
Steueroptimierung und eine Finanzplanung ist genau hier ein entscheidender Hebel.
Die häufigsten Fehler bei fälligen Lebensversicherungen
Viele Menschen machen in dieser Phase unbewusst Fehler, die sie später teuer bezahlen:
❌ Fehler 1: Das Geld auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto parken
Klingt sicher, verliert aber jährlich Kaufkraft. Inflation ist ein stiller Rendite-Killer.
❌ Fehler 2: Abschluss neuer teurer Versicherungsprodukte
Oft werden Rürup oder neue Rentenprodukte „empfohlen“. Diese sind teuer, unflexibel und führen später zu hohen Steuerlasten.
❌ Fehler 3: Keine steueroptimierte Neuanlage
Es gibt heute deutlich effizientere Möglichkeiten, Geld anzulegen – steuerlich und renditeseitig.
❌ Fehler 4: Keine Gesamtstrategie
Eine fällige Lebensversicherung betrifft:
- Altersvorsorge
- Liquidität
- Steuern
- Nachlass
- Vermögensstruktur
Ohne ganzheitliche Betrachtung werden entscheidende Chancen verschenkt.
Was sollten Sie jetzt mit der Auszahlung tun?
Ihre Entscheidung hängt davon ab, wo Sie heute stehen – und wo Sie hinwollen.
Ich unterstütze Sie beim Sortieren und Planen:
1. Steuerlich optimieren
Zuerst klären wir, welche steuerlichen Effekte bei Ihrer Auszahlung gelten.
Ziel: Mehr Netto aus Ihrem Geld.
2. Sparen & Anlegen mit Strategie
Eine fällige Lebensversicherung ist oft ein perfekter Startpunkt für:
- ETF‑basierte Ruhestandsstrategien
- Entnahmepläne
- Steuereffiziente Depotstrukturen
- Vermögenssicherung für den Ruhestand
3. Risiken reduzieren – Rendite sichern
Wir strukturieren Ihr Vermögen so, dass Sie langfristig profitieren – ohne unnötige Komplexität.
Warum eine unabhängige Beratung so wichtig ist
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Als Honorar‑Anlageberater arbeite ich komplett unabhängig:
- Keine Provisionen
- Keine Produktvorgaben
- Keine Hintergedanken
Gerade bei hohen Auszahlungen aus Lebensversicherungen ist das entscheidend:
Sie brauchen klare Empfehlungen – keine Verkaufsargumente.
Für wen ist diese Beratung ideal?
✔ Ruheständler, die planbare Einnahmen wünschen
✔ Ärzte & Heilberufe mit komplexen Finanzsituationen
✔ Familien, die Vermögen für die nächste Generation sichern möchten
Ihr nächster Schritt – fällige Lebensversicherung richtig nutzen
Eine fällige Lebensversicherung ist kein „Routine-Thema“ – es ist ein einmaliges Ereignis mit großer Tragweite. Nehmen Sie sich deshalb kurz Zeit für eine strukturierte Entscheidung: In einem unverbindlichen Erstgespräch klären wir Ihre Ziele, Ihre steuerliche Ausgangslage und den passenden Anlagepfad für die Auszahlung. Ziel ist, dass Sie unmittelbar wissen, was zu tun ist, was lieber nicht – und wie Sie Ihr Geld steuerlich effizient und risikobewusst für den Ruhestand einsetzen.
So laufen die nächsten 14 Tage ab:
- Kostenfreies Kennenlernen (30–45 Min.) – Online oder in Freiburg. Wir klären Ihren Status: Vertragsart, Auszahlungsmodus, Zeitpunkt, Liquiditätsbedarf (z. B. Rücklagen, geplante Ausgaben) und Wünsche (Sicherheit, Ertrag, Flexibilität).
- Schnell-Check Unterlagen (48–72 Std.) – Ich prüfe die relevanten Dokumente (Policeninformationen/Endwert, Steuerinfos, bestehende Depots/Verträge) und skizziere erste Handlungsoptionen, inkl. Steuer- und Kostenblick.
- Empfehlung & Umsetzungsplan (60–90 Min.) – Sie erhalten einen klaren, verständlichen Vorschlag: Steuerlich sinnvolle Struktur, Anlagebausteine (z. B. ETF‑Strategie, Entnahmeplan), Risikobudget, Zeitplan und konkrete To‑dos.
- Begleitete Umsetzung – Auf Wunsch begleite ich die komplette Umsetzung und richte ein Reporting ein. Sie behalten jederzeit die Kontrolle – ohne Vertragsbindung und ohne Produktverkauf.
Bringen Sie – wenn möglich – Folgendes mit:
- Aktuelle Unterlagen zur Police / Auszahlung (Endwert, Fälligkeitsdatum, Optionen)
- Überblick über bestehende Anlagen/Depots und Liquiditätsreserve
- Steuerliche Eckdaten (z. B. zu erwartende Einkünfte, Freistellungsaufträge)
- Ihre persönlichen Ziele (z. B. Zusatzeinkommen, Vermögenserhalt, Erbschaft/Verschenkung)
Ihr Vorteil mit Honorarberatung:
Sie erhalten neutrale Empfehlungen ohne Provisionsinteressen, eine klare Kostenstruktur und ein Konzept, das zu Ihnen passt – nicht zu einem Produkt. Ergebnis: Mehr Netto aus der Auszahlung, weniger Komplexität und ein Plan, der auch in turbulenten Phasen Bestand hat.
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FAQ: Häufige Fragen
rund um unsere Vermögensbetreuung
Die Vermögensbetreuung bietet Ihnen den großen Vorteil, dass Sie Zeit sparen. Ich verwalte Ihre Anlagen und Investitionen und lasse Ihnen regelmäßige Reports zukommen. Wenn auch Sie daran interessiert sind, dann schauen Sie sich gerne die untenstehenden Fragen und Antworten an.
1.
Was passiert, wenn meine Lebensversicherung fällig wird?
2.
Muss ich die Auszahlung meiner Lebensversicherung versteuern?
Eine individuelle Steueranalyse ist deshalb unverzichtbar, um unnötige Belastungen zu vermeiden.
3.
Was sollte ich mit der Auszahlung meiner Lebensversicherung tun?
Eine professionelle, neutrale Analyse hilft Ihnen, Sicherheit, Planung und Steuervorteile optimal zu kombinieren.
4.
Welche Fehler passieren am häufigsten bei fälligen Lebensversicherungen?
Typische Fehler sind:
- Das Geld ungenutzt auf dem Girokonto zu belassen
- Abschluss neuer, teurer Versicherungsprodukte
- Fehlende oder falsche Steueroptimierung
- Keine ganzheitliche Betrachtung von Vermögen, Risiken und Liquidität
Gerade steuerliche Fehlentscheidungen wirken sich im Alter oft besonders stark aus.
5.
Warum lohnt sich eine unabhängige Beratung bei einer fälligen Lebensversicherung?
Weil es um viel Geld geht – und um langfristige finanzielle Sicherheit.
Als Honorar-Anlageberater erhalten Sie eine komplett provisionsfreie, neutrale Empfehlung, die sich an Ihren Zielen orientiert, nicht an Produktinteressen. Das schützt Sie vor teuren Fehlentscheidungen und hilft Ihnen, Ihre Auszahlung steuerlich und strategisch optimal einzusetzen.