Lebensversicherung fällig –
Rente oder Kapital: Was lohnt sich mehr?
Warum Geldanlage im Ruhestand anders funktioniert als Sie vielleicht denken?
Wenn eine Lebensversicherung fällig wird, stehen viele Menschen vor einer entscheidenden Frage:
Soll ich mir das Geld als Einmalbetrag auszahlen lassen – oder eine lebenslange Rente wählen?
Diese Entscheidung hat langfristige Auswirkungen auf Sicherheit, Flexibilität und Ertrag. Und sie sollte niemals spontan getroffen werden.
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Die Kapitalauszahlung – Vorteile und Risiken
Bei der Kapitalauszahlung erhalten Sie den gesamten Betrag auf einmal.
Vorteile:
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Volle Flexibilität
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Individuelle Anlagestrategie möglich
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Vererbbarkeit
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Höhere Renditechancen
Risiken:
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Eigenverantwortung für die Anlage
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Falsche Struktur kann teuer werden
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Inflations- und Marktrisiken müssen selbst gemanagt werden
Gerade bei größeren Beträgen (z. B. 150.000 € oder 300.000 €) braucht es eine klare Strategie – sonst wird aus Sicherheit schnell Unsicherheit.
Die Rentenzahlung – Vorteile und Nachteile
Bei der Rentenoption erhalten Sie eine garantierte monatliche Zahlung – oft lebenslang.
Vorteile:
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Planbare Einnahmen
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Kein Verwaltungsaufwand
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Langlebigkeitsrisiko abgesichert
Nachteile:
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Meist geringere Gesamtrendite
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Wenig Flexibilität
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Kapital ist nicht frei verfügbar
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Eingeschränkte Vererbbarkeit
Viele unterschätzen, dass die garantierte Rente in Zeiten niedriger Zinsen oft sehr konservativ kalkuliert ist.
Was lohnt sich mehr?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten.
Entscheidend sind:
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Ihr Sicherheitsbedürfnis
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Ihre Lebenserwartung
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Weitere Einkommensquellen
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Steuerliche Aspekte
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Ihr Wunsch nach Flexibilität
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Ihre familiäre Situation
In vielen Fällen ist nicht „Rente oder Kapital“ die beste Lösung –
sondern eine Kombination aus beidem oder eine strukturierte Wiederanlage des Kapitals mit planbaren Entnahmen.
Beispiel aus der Praxis
Ein Mandant (61) stand vor genau dieser Entscheidung.
Angebotene garantierte Rente:
ca. 650 € monatlich lebenslang.
Nach Analyse entschieden wir uns für die Kapitalauszahlung und strukturierten das Geld neu:
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Sicherheitsbaustein
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ertragsorientierter Baustein
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monatliche Zusatzrente aus Entnahmestrategie
Ergebnis:
Mehr Flexibilität, höhere potenzielle Erträge und dennoch planbare Einkünfte.
Häufige Fehler bei dieser Entscheidung
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Die Entscheidung nur auf Basis der monatlichen Zahl treffen
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Steuerliche Auswirkungen nicht berücksichtigen
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Inflationsentwicklung ignorieren
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Keine Gesamtstrategie entwickeln
Gerade bei größeren Beträgen sollte diese Entscheidung Teil eines Gesamtkonzepts sein – nicht isoliert betrachtet werden.
Persönliche Beratung vor Ort
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Wenn Ihre Lebensversicherung in den nächsten Monaten fällig wird, lohnt sich eine strukturierte Analyse.
In meinem Büro in Freiburg bespreche ich mit meinen Mandanten:
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Rentenangebot vs. Kapitaloption
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steuerliche Auswirkungen
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Wiederanlagestrategien
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individuelle Sicherheitsstruktur
Ziel ist nicht die schnelle Entscheidung –
sondern die richtige.👉 Vereinbaren Sie gerne ein persönliches Gespräch.
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Fazit:
Die beste Geldanlage für Menschen Ü60 ist keine Standardlösung.
Sie ist individuell.
Strukturiert.
Sicher.
Und vor allem: durchdacht.
Wenn Sie aktuell vor der Entscheidung stehen, wie Sie Ihr Kapital im Ruhestand anlegen, lassen Sie uns persönlich darüber sprechen.
👉 Jetzt unverbindlichen Termin im Büro in Freiburg vereinbaren.
Haftungsausschluss:
Alle Zahlen und Aussagen sowie Informationen der Angebote dienen der Aufklärung. Dieses Video richtet sich an die Allgemeinheit, nicht jedoch an einzelne Privatpersonen, auch nicht an Kunden der Firmen Honorarfinanz Schwarzwald sowie Dominik Schwiese Finanzplanung. Die hier dargestellten Informationen ersetzen keine Finanzberatung und enthalten keine Produktempfehlungen oder Angebote im Sinne des Wertpapierhandelsgesetzes.
Hierzu vereinbaren Sie bitte ein persönliches Gespräch.
Ob die Informationen in diesem Video korrekt sind, können wir nicht zu 100 % sagen, wir waren bei der Recherche sehr kritisch und bemüht Fehler zu vermeiden.
Historische Wertentwicklungen + Dividendenzahlungen haben keinen Anspruch auf Wertentwicklungen der Zukunft.
Eine Investition in Fonds oder Aktien und Rohstoffen birgt hohe Verlustrisiken mit sich. Selbst das Verlustrisiko kann nicht ausgeschlossen werden. Wir übernehmen keine Haftung für Schäden die durch diesen Blog entstehen.
Warum eine eigene Firma?
In meiner beruflichen Laufbahn habe ich immer wieder erlebt, dass viele Banken und Versicherungen vor allem ihre eigenen Produkte verkaufen – nicht unbedingt das, was für den Kunden wirklich sinnvoll ist.
Genau das war für mich der Auslöser, meinen eigenen Weg zu gehen.
Meine Selbstständigkeit basiert auf einem klaren Anspruch: Menschen vor und im Ruhestand ehrlich zu beraten, unnötige Risiken zu vermeiden und ihr Kapital so zu strukturieren, dass sie ruhig schlafen können.
Es geht mir nicht um schnelle Abschlüsse, sondern um einen finanziell sicher geplanten Ruhestand – ohne versteckte Kosten, ohne komplizierte Konstrukte und ohne böse Überraschungen.